マネーリテラシー総研

「人生100年時代の資産づくりを自分で考えるための『判断のものさし』を提供する」 これ…

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「人生100年時代の資産づくりを自分で考えるための『判断のものさし』を提供する」 これがマネーリテラシー総研の目指すところです。 facebookページはこちらです　 https://www.facebook.com/moneyliteracy.ri

  • 定年前に考える

    「定年」後の人生にモヤモヤした不安を抱えている50代の皆さんへ、前向きに充実した人生後半戦を過ごすための「判断のものさし」を提供することを目指します。

  • いわゆる「年収の壁」と「第三号被保険者」について

    「年収の壁」を超えるべきなのかどうか、悩まれている皆さんは是非お読みください！

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マネーリテラシー総研の目指すところ

「人生100年の資産づくりを自分で考えるための『判断のものさし』を提供する」 これがマネーリテラシー総研の目指すところです。 総務省の家計調査年報2018年によると、「平均的な」年金受取世帯では、公的年金だけでは生活できず毎月４万円の赤字が発生すると報告されています。 もちろん毎月の赤字額は「収入―支出」で決まるため「人それぞれ」です。誰もが月4万円ではありません。自分の老後資産準備は自分の収支状況に合ったものにする必要があります。 とは言え平均的な世帯が赤字ということは、

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    • 50歳からでも友人知人や居場所をもっと増やせるのか？【定年前に考える④】

      50歳からでも友人知人や居場所をもっと増やせる 「人生は60歳からが自由で楽しい」 60歳以上の先輩にそう言われたら、あなたはどのように思われますか。 「収入や仕事の事を考えると、不安ばかりだよ」 「いつまで元気に働く事ができるのか。動けなくなったら高齢者施設に入るためのお金も残しておかないと」 特に50代の方は「不安」が先に来て、「自由で楽しい」というイメージをなかなか持てないかも知れません。 老後の三大不安は「お金」「健康」「孤独」と言われています。「お金」「健康

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      • 定年後は「雇用延長」を選ぶべきか？【定年前に考える③】

        会社員や公務員の皆さんは、60歳などの定年手前で「雇用延長」か「退職（転職・独立・リタイアなど）」かを選択される方が多いと思います。 大きな迷いどころではありますが、「雇用延長すべきか否か」の「判断のものさし」とはどのようなものでしょう。 それは、突き詰めると 『とりあえず雇用延長による年金受給までの5年間の安心確保』か、 『60歳から10年20年先に向けた(不安はあるが)ワクワクした新たな船出』か、どちらを重視するのかという事ではないでしょうか。 上記二つの中間、例え

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        • 「第三号被保険者」制度の廃止は不要？　　　　～「勤労者皆保険」の実現が最優先～

          （前回より続く）横浜郊外に一軒家を構える会社員世帯の妻A子。今日は学生時代の友人B子、C子と銀座でランチ。先日は大衆居酒屋の昼飲みになったが、今回ようやく念願の高級路線に、、。 Ａ子：わーっ、素晴らしいお店ね。銀座のど真ん中で、お店の中に噴水が！ Ｃ子 （千葉市美浜区在住）：ソファも調度品も素敵ねえ。 Ｂ子 （東京都中央区在住）：ここは会員制なんだけど、ランチは会員以外でもOKなのよ。何より店員さんの接客が素晴らしいわ。値段も良心的だし。 Ａ子：（この前と同じようなペースで

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        マガジン

        • 定年前に考える
          4本
        • いわゆる「年収の壁」と「第三号被保険者」について
          4本

        記事

          「第三号被保険者がお得」は大きな誤解　　　　　　　 ～いわゆる年収の壁問題の本質を探る～

          （前回より続く）横浜市郊外に一軒家を構える会社員世帯の妻A子。いわゆる「年収の壁」を乗り越える選択をして、はや数か月。今回、誕生月に届く「ねんきん定期便」のハガキを見て驚くことに、、 安易な「三号のままがオトク」は大きな誤解 A子：えっ、将来の受取年金見込額がこんなに増えてる！扶養されていた第三号被保険者から、厚生年金保険に加入して第二号被保険者になってまだ「数か月」よ。こんなに効果が出るの？！ 夫：どれどれ、、この年金見込額はこのまま60歳まで同条件で働いたとして、65

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          「第三号被保険者がお得」は大きな誤解　　　　　　　 ～いわゆる年収の壁問題の本質を探る～

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          「年収の壁」の多すぎる誤解を一気に解く！

          前回登場した、横浜郊外に一軒家を構える会社員世帯の妻A子。今日は久々に学生時代の友人B子、C子と銀座で会うことに。資生堂パーラーでアフタヌーンティー？なんて思っていたが予約で一杯のため、別の店に移動することに、、。 第三号被保険者の保障は「最低限」、安易にオトクとは言えない A子（横浜市郊外在住）：アフタヌーンティーじゃなくて、いきなり大衆居酒屋で昼飲みになっちゃうの？でもここの鳥豆腐やお刺身美味しいからね。すみませーん、ビール大瓶、赤星で。 B子（東京都中央区在住）：昼

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          「年収の壁」の多すぎる誤解を一気に解く！

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          いわゆる「年収の壁」問題は「手取りの段差」を埋めるだけで解決するのか？

          「年収の壁」ではなく「手取りの段差」 横浜の郊外に一軒家を構える、とある会社員世帯での会話。 妻：あー、どうしよう。パートの時給が上がったのはいいけれど、今まで通り働くと「年収の壁」の106万円を越えて「働き損」になるわ。勤務時間を減らしたいけど、会社からは人手不足で時給を上げたんだからもっと働いてくれって言われているし。 子：お母さん何を悩んでいるの。「年収の壁」って何なの？ 夫：これはパートなどの短時間労働者が、年収130万円や106万円など一定の条件を満たすと社会保

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          いわゆる「年収の壁」問題は「手取りの段差」を埋めるだけで解決するのか？

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          「子育て世代」もサポートする 「全世代型社会保障」とは

          急激な少子化という「国難」にどう立ち向かうのか？近年、保育の受け皿整備や幼児教育・保育の無償化など様々な「少子化対策」が実施されていますが、少子化の大きな流れを変えるまでには至っていません。 日本の2021年の出生数は811,622人で、2018年の918,400人から「たった三年で10万人以上」も減っています。さらに2022年は80万人を割り込む見込みです。 これはコロナ禍の影響が大きいものの「危機的な現実」を目の当たりにすると、今進んでいる「急激な少子化」が深刻な「国難」

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          「子育て世代」もサポートする 「全世代型社会保障」とは

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          「私の年金はいくら？」に即答する「公的年金シミュレーター」とは？

          自分の年金額を手軽にスマホで試算できる「公的年金シミュレーター」が2022/4/25より公開されています。 今までもPCで詳細の試算ができる「ねんきんネット」がありましたが、マイナポータル連携の本人確認などが必要で「気軽に使う」にはややハードルが高いものでした。今回リリースされた「公的年金シミュレーター」は簡易版の概算となりますが、本人確認不要で入力情報も保存されません。 このツールのメリットは何でしょう。 それは、今後の働き方の変化も加味して「①公的年金で老後いくら受け

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          「私の年金はいくら？」に即答する「公的年金シミュレーター」とは？

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          「新しい資本主義」とは？　本当に「分配」から「成長」へつながるのか？

          トシ（30歳の会社員）：博士、久しぶりに遊びに来たよ。 博士：おお、土産はわしの大好物の回転焼きか。御座候、あじまん、蜂楽饅頭、、。地方に行って焼きたてを食べるのがまた旨くてなあ。 トシ：ところで最近政治や経済でわからない事が多くて、今日は博士に教えてもらいたくてさ。 「新しい資本主義」とは？ トシ：岸田首相が「新しい資本主義」って言っているけど、どんなものなのか未だ理解できないんだ。 博士：現時点(2022年2月)ではまだ何とも言えんな。岸田首相は「新自由主義的政策を転換

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          「新しい資本主義」とは？　本当に「分配」から「成長」へつながるのか？

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          「少子高齢化」は年金にとって最大の問題なのか？

          皆さんは「年金」について、何が最大の問題だと思われますか？ そしてその打開策は何だと認識されていますか？ 「年金問題」については日頃から様々なメディアに取り上げられていますが、本質から外れた「不安を煽る」トンデモ記事も数多く見受けられます。 勿論的を得た正確な記事も多いのですが「悪貨は良貨を駆逐する」のことわざ通り、トンデモ記事や極論記事、最近は真っ当な内容の中にトンデモ論が挟まっているものもあり、それらを繰り返し読まれた多くの方が「間違った固い信念」を持ってしまっているよ

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          「職業の道楽化」は実現可能なのか？

          　上記はファッションデザイナーのドン小西氏の言葉です。 　今までやって来た仕事について、誰しも多かれ少なかれ自負があり、リタイア時は肯定的に「今までよく頑張った。あとは余生としてゆったり過ごそうか」となるものではないか----以前筆者はそのように想定していました。しかし今は小西氏の言われるように「ぽっかり穴が空いたような」虚無感が到来する事も容易に想像できます。 　リタイヤ後は何をするのか。20年、30年、もしかすると40年という長い老後生活を趣味三昧で過ごせるのだろうか。

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          普通のサラリーマンでも実現可能な資産形成の方法とは？

          　PCを打ったり本を読んだり、一人で過ごすのに喫茶店とは実にありがたい存在です。そして、そこでは隣に座っている人の会話が盗み聞きするつもりでなくとも聞こえてくるものです。場所にもよりますが、筆者が行く喫茶店は投資や保険や不動産の話が多いです。 　明らかな営業や紹介手数料目当ての話も多いので思わずツッコミを入れたくもなりますが、会社の同僚とのフツーの会話で「どの商品が儲かるの？」とか「この株がいいよ」という「商品ありき」の話題が悪気なく進められている事もあります。 　「投資

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          定年後の「不安」とは？【定年前に考える②】

          　「定年」とは多くのサラリーマンにとって、よくわからない「不安」と「期待」が入り混じるテーマです。 　「定年」という区切りを持って、会社との関係も大きく変わる方がほとんどでしょう。どんなに会社が好きでも嫌いでも、一生居続けることは出来ません。何歳で会社を卒業するのか、卒業後の準備はいつからするのか、悩みどころではないでしょうか。 　筆者は現在50代後半ですが、勤務先は60歳から大幅な収入ダウンとなるので、今後の準備はしているものの得体の知れない「不安」はあります。住宅ロー

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          60歳からの働き方とは【定年前に考える①】

          渋谷のとある居酒屋。客の50代後半サラリーマン、マコトとコージは大学の同級生。60歳定年後の身の振り方について語りあう、、。 マコト：なあコージ。俺らもそろそろ定年だな。 コージ：そうだな。60歳から継続雇用もあるけど、給料は大幅ダウンだな。 マコト：うちは60歳すぎても子供は小さいし、住宅ローンも70歳までだし。みんなどうしているんだろう。 コージ：そうだ、同級生の有働、覚えているよな？探偵事務所をやっていたけど、今ではFP事務所も併設しているらしいから、呼んでみようか。

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          60歳からの働き方とは【定年前に考える①】

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          離婚したら年金はどうなる？

          サヤカ（30歳の共働き妻）：博士、こんにちは！先日は夫と共働きの年金について教えていただきありがとうございました。今日はヨガの帰りで友達も一緒ですがよろしいですか。 博士：おお、サヤカさん。今ちょうど仕事が終わったところじゃった。女性の来訪はいつでも大歓迎だよ。お土産までいただいて、、おっ、これは銀座の百貨店で月一限定販売の豆大福じゃないか！京都ではよく並んで買ったもんじゃ。 ヨガ友（50代、専業主婦）：博士、初めまして。いきなりプライベートな話なのですが、、、私、離婚するか

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